Comprar a primeira casa é uma das decisões mais importantes da vida. É natural que surjam dúvidas: quanto posso gastar, como funciona o crédito, que custos vou ter? Neste guia explico, passo a passo, o que deve saber para fazer esta compra com tranquilidade.
1. Defina o seu orçamento
Antes de começar a visitar casas, faça as contas. Os bancos analisam a sua taxa de esforço, ou seja, a parte do rendimento mensal que fica comprometida com prestações. Como regra prudente, a prestação da casa não deve ultrapassar cerca de um terço do rendimento líquido do agregado.
Lembre-se também de que o banco normalmente financia até 90% do valor da casa (o menor entre o valor de compra e o valor de avaliação). Os restantes 10% e os custos associados à compra terão de vir de poupanças próprias, salvo se tiver acesso a apoios específicos.
2. Conheça os custos para além do preço
- IMT (Imposto Municipal sobre as Transmissões);
- Imposto do Selo sobre a compra e sobre o crédito;
- Escritura e registos;
- Custos bancários: avaliação, comissões de abertura e seguros de vida e multirriscos.
Os jovens até aos 35 anos podem beneficiar de isenções de IMT e de Imposto do Selo na compra da primeira habitação própria e permanente, e de uma garantia pública que permite financiar até à totalidade do valor da casa, dentro de certos limites. Vale a pena confirmar as condições em vigor no momento da compra.
3. Peça uma pré-aprovação do crédito
Com uma pré-aprovação, sabe exatamente com que valor pode contar e torna-se um comprador mais forte na negociação. Compare propostas de vários bancos: a taxa de juro, o spread, o tipo de taxa (fixa, variável ou mista) e os seguros exigidos fazem grande diferença no custo total.
4. Procure a casa certa
Pense no presente e no futuro: localização, transportes, escolas, estado de conservação, eficiência energética e possibilidade de valorização. Nas visitas, observe com atenção humidades, caixilharias, instalações elétricas e áreas comuns do prédio.
5. As etapas da compra
- Proposta ao proprietário e negociação do preço;
- Contrato-promessa de compra e venda (CPCV), normalmente com pagamento de um sinal;
- Avaliação bancária e aprovação final do crédito;
- Escritura e entrega das chaves.
Antes de assinar, confirme a documentação do imóvel: caderneta predial, certidão permanente, licença de utilização e certificado energético.
Conte com acompanhamento profissional
Um consultor imobiliário ajuda a encontrar a casa certa, a negociar o melhor preço e a tratar de toda a burocracia até à escritura. Se está a pensar comprar a sua primeira habitação, fale comigo: terei todo o gosto em acompanhá-lo em cada passo.
Luísa Coelho – Consultora Imobiliária MaisConsultores
Telemóvel: 917 648 109